Qu'est-ce que l'assurance collision et comment fonctionne-t-elle 2024 ?

L’assurance collision est une couverture automobile qui rembourse l’assuré pour les dommages subis par son véhicule personnel, en raison de la faute du conducteur assuré. Ce type d’assurance est souvent ajouté en tant qu’extension d’une police d’assurance automobile de base pour protéger les conducteurs en cas de dommages résultant d’une collision.

Comment fonctionne l’assurance collision?

Comme son nom l’indique, l’assurance collision rembourse l’assuré pour les dommages causés par une collision réelle. Elle ne couvre pas les dommages dus au vol ou au vandalisme. Elle ne couvre pas non plus les dommages payés par la police d’un autre conducteur, si l’autre conducteur était en faute.

Here are the key takeaways:

L’assurance collision est une couverture qui rembourse l’assuré pour les dommages subis par leur automobile lorsqu’ils ne sont pas en faute.
Ce type d’assurance est distinct d’une police d’assurance automobile complète mais est souvent ajouté en tant qu’extension.
Lorsqu’il y a un accident entre deux conducteurs, l’assurance collision paie pour les dommages et couvrira les dommages causés par des nids-de-poule et des accidents impliquant un objet inanimé.
La couverture collision est souvent coûteuse à acheter, mais les primes peuvent être réduites en choisissant une franchise de 500 $ ou plus.
L’assurance auto tous risques couvre les événements hors du contrôle d’un conducteur. L’assurance collision couvre les événements sous le contrôle d’un conducteur ou lorsque qu’un autre conducteur percute votre voiture.

Facts in a nutshell about Collision Insurance:

L’assurance collision peut être achetée uniquement en conjonction avec une couverture de responsabilité civile et une couverture complète.
L’assurance collision répare les dommages lorsque deux véhicules en marche avant ou en marche arrière entrent en collision.
L’assurance collision couvrira les dommages à votre véhicule si vous heurtez de la glace et glissez contre un objet inanimé.
La collision couvre les dommages causés par les nids-de-poule.
La couverture collision peut être coûteuse, mais les gens peuvent économiser sur les primes en choisissant une franchise de 500 $ ou plus.

Assurance tous risques vs. assurance collision

La principale différence entre l’assurance collision et l’assurance tous risques réside dans la question de ce que le conducteur contrôle. L’assurance collision couvrira les événements sous le contrôle du conducteur ou lorsque qu’un autre véhicule entre en collision avec votre voiture. La couverture tous risques relève généralement des “actes de Dieu ou de la nature”, ou des choses qui sont généralement hors de votre contrôle lorsque vous conduisez. Cela peut inclure des événements tels qu’un cerf effrayé, une forte tempête de grêle ou un carjacking.

Prenons l’exemple des conséquences d’une tempête majeure pour illustrer les différences entre la collision et la couverture tous risques. Dans cette tempête, considérons deux événements hypothétiques : premièrement, un poteau téléphonique lourd a été renversé et est tombé sur votre camion, ou deuxièmement, vous avez fait une embardée pour éviter un arbre tombant et avez fini par vous écraser contre une glissière de sécurité. Dans le premier cas, vous ne pouviez pas contrôler quand ou pourquoi un arbre est tombé sur votre voiture.

Ce genre d’accident serait remboursé dans le cadre de votre police d’assurance tous risques. Dans le deuxième cas, vous conduisiez la voiture et avez finalement heurté la glissière de sécurité. Cela en fait une collision, et l’assurance collision paie pour les dommages.

Combien coûte l’assurance collision?

Au niveau national, le coût annuel moyen de l’assurance collision est de 381 $, selon l’Association nationale des commissaires d’assurance (NAIC).

Quelques statistiques sur l’assurance collision:

Florida	$356
Delaware	$355
Connecticut	$413
Colorado	$332
California	$495
Arkansas	$373
Arizona	$328
Alaska	$402
Alabama	$390

Pourquoi acheter une assurance collision ?

Si vous devez de l’argent pour votre voiture ou si vous la louez, la couverture collision n’est généralement pas facultative ; la plupart des prêteurs et des bailleurs l’exigent. Cependant, si votre voiture est payée, vous pouvez choisir d’acheter ou non une assurance collision.

Avez-vous besoin d’une assurance collision ?

Si vous possédez votre voiture, l’assurance collision est une couverture facultative, ce qui signifie que vous n’êtes pas obligé de l’acheter si vous ne le souhaitez pas. Si vous avez un prêt auto ou une location, vous devrez probablement acheter une assurance collision. Cela est dû au fait que votre prêteur ou votre société de leasing souhaite protéger son investissement financier si votre voiture est détruite dans un accident de voiture.

Mais même si vous n’êtes pas tenu de souscrire une assurance collision, il est utile d’y réfléchir. La réclamation moyenne pour collision au niveau national était de 4 601 $, selon les données les plus récentes de la NAIC. Si vous causiez un accident de voiture et que vous n’aviez pas d’assurance collision, vous ne seriez pas couvert pour vos factures de réparation automobile. Et si votre voiture est considérée comme une perte totale, vous devrez payer de votre poche pour la remplacer.

Que se passe-t-il si un autre conducteur percute ma voiture ?

Si quelqu’un percute votre voiture, vous aurez deux choix :

Faire une réclamation sur votre propre assurance collision

Votre assurance collision paiera vos factures de réparation automobile, moins votre franchise. Si vos factures de réparation automobile s’élèvent à 3 000 $ et que vous avez une franchise de 500 $, vous recevrez un chèque d’assurance de 2 500 $.

Si l’autre conducteur est responsable de l’accident, votre compagnie d’assurance peut être en mesure d’obtenir un remboursement intégral ou partiel de votre franchise par le biais d’un processus appelé “subrogation”. Les lois régissant ce processus varient selon l’État, et cela peut prendre jusqu’à un an (voire plus) pour résoudre la situation.

2. Déposer une réclamation contre l’assurance responsabilité civile de l’autre conducteur

Si l’accident de voiture était de la faute de l’autre conducteur, vous pouvez déposer une réclamation auprès de son assurance responsabilité civile. Vous devrez traiter avec la compagnie d’assurance de l’autre conducteur. Ce processus peut devenir un peu compliqué en fonction de l’État dans lequel vous résidez. Cela est dû au fait que certains États ont des lois sur la négligence comparative pour les accidents de voiture, qui attribuent un certain pourcentage de responsabilité à chaque conducteur.

FAQs

Est-ce que l’assurance collision couvre les accidents de délit de fuite ?

Cela dépend du type de délit de fuite. Si un conducteur heurte votre voiture alors qu’elle est garée, votre police d’assurance collision peut couvrir les dommages à votre voiture. Cependant, cela ne s’appliquerait pas aux blessures corporelles résultant d’un délit de fuite.

Est-ce que l’assurance collision est requise par la loi ?

Aucun État n’exige légalement une couverture collision, mais votre prêteur peut l’exiger si vous louez ou financez votre voiture. Même si vous possédez votre véhicule, il peut être utile d’acheter cette couverture. Si vous conduisez une voiture coûteuse ou si vous ne pouvez pas vous permettre les réparations après un accident grave, cela pourrait vous apporter une certaine tranquillité d’esprit.

Quand devriez-vous abandonner l’assurance collision ?

Certains propriétaires de voiture abandonnent l’assurance collision lorsque leur véhicule atteint un certain âge ou un certain kilométrage. L’idée est qu’un véhicule plus ancien ou à kilométrage élevé a tellement déprécié que le paiement maximum pour une réclamation d’assurance collision (la valeur dépréciée de votre voiture moins votre franchise) sera très faible et ne vaudra pas le coût de l’assurance collision au fil du temps.